Open banking в Україні: як зміниться безготівкова оплата з 1 серпня 2025 року

З 1 серпня 2025 року в Україні офіційно стартує новий етап у розвитку цифрових фінансів запроваджується відкритий банкінг. Це не просто технологічна інновація, а структурна зміна, яка має потенціал докорінно змінити досвід щоденних платежів, доступ до грошей і спосіб керування особистими фінансами. Що саме зміниться, як працюватимуть нові правила і хто буде до цього готовий розбираємо.

Що таке open banking і чому це важливо

Відкритий банкінг (open banking) – це система, в якій банки й інші фінансові сервіси зобов’язані надавати доступ до рахунків своїх клієнтів через спеціальні захищені програмні інтерфейси (API). Йдеться про можливість швидко й безпечно передавати фінансову інформацію або ініціювати платежі між різними банками тільки за згодою клієнта.

Завдяки цьому користувачі отримують:

• Єдину точку доступу: можна бачити всі свої рахунки та операції різних банків в одному застосунку.
• Більше контролю над грошима: простіше керувати бюджетом, автоматизувати фінансові дії, отримувати найкращі пропозиції.
• Нові фінансові сервіси: конкуренція відкриває шлях до дешевших і гнучкіших продуктів, які створюють fintech-компанії.

На чому це базується: закони та нормативи

Ключова основа Закон України «Про платіжні послуги» (№ 1591-IX), ухвалений ще у 2021 році, але повноцінний запуск більшості положень відбувається з 1 серпня 2025 року. Саме з цієї дати банки мають відкрити програмні інтерфейси (API) для зовнішніх учасників (фінтех-компаній та інших банків) відповідно до стандартів, які визначив Національний банк України (НБУ).

Що регулюється законом:

• порядок доступу до рахунків і даних,
• захист персональної інформації,
• права та відповідальність фінансових провайдерів,
• страхування ризиків,
• нагляд і відповідальність за порушення.

В основі моделі ЄС (PSD2): ті ж принципи відкритості, конкуренції й захисту прав споживача.

Як працюватиме новий механізм: приклад з картками

Класична проблема: ви розраховуєтесь карткою в магазині на рахунку бракує коштів, платіж відхиляється.
Як буде: якщо у вас кілька рахунків у різних банках, система (за вашої згоди) може автоматично переказати необхідну суму з іншої вашої картки чи депозиту. Ви самі налаштовуєте ці правила в мобільному застосунку свого банку або в спеціальному фінтех-сервісі.

Сценарій:

• Клієнт дає дозвіл (онлайн, через банк) на автоматичне “підтягування” коштів з інших рахунків у межах заданих лімітів.
• Коли при оплаті на основному рахунку не вистачає грошей, система автоматично переводить необхідну суму з додаткового рахунку або депозиту.
• Операція відбувається миттєво, без відмови в платіжному терміналі.

Важливо: жодна операція не відбувається без чіткої згоди користувача й у межах налаштувань, які він визначає.

Що вже відомо про запуск і готовність банків

За даними НБУ, 1 серпня 2025 року офіційна дата старту open banking для всіх ключових учасників ринку.

• НБУ затвердив порядок відкриття API, вимоги до захисту інформації, процедури сертифікації провайдерів.
• Перші fintech-компанії вже тестують нові послуги (AISP, PISP аналітика рахунків, ініціювання платежів).
• Банки активно оновлюють мобільні застосунки, готуючи інтеграцію з API.

Однак масштабна поява послуг поступовий процес. Протягом серпня-вересня основні гравці ринку будуть впроваджувати й тестувати сервіси, в окремих банках запуск з осені.

Приклади сервісів та нових можливостей

1. Автоматичне поповнення картки: ви обираєте ліміт (наприклад, 300 грн) коли баланс на основній картці знижується, система автоматично “підтягує” гроші з рахунку в іншому банку.
2. Єдина аналітика фінансів: усі рахунки й транзакції з різних банків в одному додатку. Можна бачити структуру витрат, планувати бюджет, отримувати фінансові поради.
3. Швидкі перекази між власними рахунками: переказ коштів за кілька секунд між рахунками різних банків, без комісій і складних ручних операцій.
4. Персоналізовані пропозиції: фінтех‑сервіси можуть пропонувати кращі кредити чи депозити, виходячи з вашої реальної фінансової поведінки (але лише якщо ви дозволите доступ до своїх даних).

Позиція експертів

Олександр Бевз, директор департаменту платіжних систем НБУ:

“Open banking – це фактично новий стандарт конкуренції на фінансовому ринку. Він стимулює банки і fintech-компанії створювати більш зручні та вигідні сервіси для людей”.

Валерія Логвин, експертка з fintech:

“Завдяки відкритому банкінгу Україна може отримати найкращі фінансові інновації, які вже працюють у ЄС. Для споживача це простіше, дешевше й безпечніше керування своїми грошима”.

Чи є ризики?

Всі операції відбуваються лише за прямою згодою клієнта. Інформація захищена законами і додатковими вимогами НБУ. Однак на практиці можливі технічні збої у перші місяці запуску, не всі банки одразу будуть підтримувати всі функції. Експерти радять уважно перевіряти налаштування доступу, оновлювати застосунки й читати офіційні інструкції.

З 1 серпня 2025 року українці отримають можливість користуватися фінансами за європейськими стандартами контролювати всі рахунки, платити однією карткою, не турбуючись про залишок, і відкривати нові сервіси. Це важливий крок у цифровізації, який стане основою для появи ще ширших fintech‑можливостей найближчими роками.

Поки що більшість змін на етапі запуску, але вже в серпні-вересні стане зрозуміло, як ці сервіси працюють на практиці. Тим, хто хоче скористатися новими опціями, варто стежити за новинами свого банку, оновлювати застосунки й уважно налаштовувати доступ до рахунків.

About the Author

admin

Administrator

Visit Website View All Posts

Читати також:

Транспортний безвіз продовжено до 2025 року: що це означає для України та як вплине на економіку Відстрочка для багатодітних та тих, хто доглядає за родичами: що змінилось у правилах мобілізації у травні 2025 року Податкова політика 2026: що зміниться для бізнесу та громадян Чому влітку 2025 водії в Україні почали отримувати штрафи до 25 тисяч