Чому в Україні зростає попит на кредити: реальні причини, тренди та перспективи 2025 року
У другому кварталі 2025 року українські банки вперше за кілька років помітили: українці й бізнес стали частіше брати кредити, а самі банки вже не бояться, що ці гроші потім не повернуться. Це підтверджують і свіжі результати опитування Національного банку України (НБУ). Чому це важливо, що за цим стоїть і до чого це може привести розбираємо детально, простою мовою, з поясненнями й прикладами.
Що саме відбулося?
У другому кварталі 2025 року, за даними НБУ, попит на кредити з боку бізнесу та населення зріс. Вперше з початку 2024 року банки сподіваються, що якість виданих позик покращиться тобто їх повернуть вчасно, а частка прострочень зменшиться.
Цитата з опитування НБУ:
“Банки зберегли оптимізм стосовно зростання кредитних портфелів бізнесу та населення. Вперше з першого кварталу 2024 року респонденти очікують поліпшення якості як корпоративних позик, так і кредитів домогосподарствам”.
Що це означає: банки не лише готові більше кредитувати, а й розраховують, що ці гроші не “згорять”, а повернуться з відсотками.
Чому бізнес і українці активніше беруть кредити?
У 2025 році вперше з початку повномасштабної війни виріс попит саме на довгострокові позики, особливо серед великих підприємств. Бізнесу потрібні гроші на розвиток: купити нове обладнання, запустити проекти, модернізувати виробництво, поповнити оборотний капітал.
Пояснення від банків:
“Зростання попиту на кредити пов’язано з потребами компаній у капітальних інвестиціях та поповненні оборотного капіталу”.
Для населення виросла зацікавленість у іпотеці (кредитах на житло) і споживчих позиках. Пояснення просте:
- Поліпшення споживчих настроїв (люди почали вірити у завтрашній день).
- Очікування, що ціни на житло зростатимуть, і бажання встигнути “застрибнути у поїзд”.
- Деякі банки пропонують більш вигідні умови для окремих категорій позичальників.
Які чинники стримують цей попит?
Головна перепона відсоткові ставки. Середня ставка по кредитах залишається досить високою, особливо для малого бізнесу.
Цитата з опитування НБУ:
“Другий квартал поспіль банки зазначають, що відсоткові ставки є чинником стримування попиту”.
Інші фактори:
- Можливість взяти кредит в іншому банку (конкуренція).
- Власні заощадження компаній і громадян.
Яка ситуація з якістю кредитів?
Банки очікують, що якість кредитних портфелів як у корпоративному секторі, так і у роздрібному покращиться. Тобто все менше позик “висять” як проблемні, а більше повертаються вчасно.
Дані НБУ:
“У другому кварталі боргове навантаження бізнесу залишалося середнім. Дещо знизилася частка банків, які вважали закредитованість домогосподарств низькою”.
Пояснення: більшість позичальників виявилися відповідальними, а банки за останній рік ще ретельніше відбирали, кому давати гроші, а кому ні.
Актуально
Чому це відбувається саме зараз?
- Відкладений попит: два роки війни люди та компанії “заморожували” великі покупки й інвестиції. Тепер частина з них зрозуміла без розвитку не вижити, і почала брати кредити для реального зростання.
- Стабільність макроекономіки: інфляція сповільнилася, курс гривні відносно стабільний, НБУ поступово знижує облікову ставку. Це формує довіру до економіки.
- Державні програми: існують програми підтримки іпотеки та бізнесу, які спрощують доступ до грошей.
До чого це може призвести? Погляд фінансиста
Позитивні наслідки:
- Економіка отримує “кисень”: кредити дозволяють підприємствам оновлюватися, запускати нові виробництва, створювати робочі місця.
- Більше інвестицій більше податків і зарплат: коли бізнес інвестує, держава отримує нові надходження, а працівники стабільніші доходи.
- Зростання іпотеки дає поштовх будівництву: це запускає цілий ланцюжок позитивних змін від роботи будівельників до попиту на меблі й техніку.
Можливі ризики:
- Високі ставки можуть “погасити” зростання: якщо відсотки залишаться високими, багатьом буде невигідно брати кредити, особливо на великі суми.
- Зовнішні загрози: війна не завершилася, тому економічна стабільність залежить і від зовнішньої ситуації.
Що буде далі?
Банки прогнозують: у третьому кварталі 2025 року попит на бізнес-кредити, іпотеку та споживчі позики лише зростатиме. Якщо цей тренд збережеться кредитування стане справді рушієм економіки, а банківський сектор поверне впевненість, що гроші в країні працюють і повертаються.
Українська економіка поступово виходить із “режиму виживання” і повертається до розвитку. Кредити це не просто позика грошей, а інструмент росту і впевненості. Банки вірять, що і бізнес, і люди готові рухатися вперед і брати на себе нові зобов’язання. Головне завдання зараз зберегти цю довіру, не допустити повернення до старих помилок і забезпечити чесну конкуренцію на ринку.
Якщо простими словами: коли люди і компанії беруть кредити не зі страху, а з вірою в майбутнє, країна має шанс на справжній розвиток. І саме це ми починаємо бачити у фінансовій системі України влітку 2025 року.
About the Author
Читати також:
Інфляція проти доходів: чому українці майже не відчувають зростання зарплат 
Ціни на пальне в Україні: чому зростають, до чого готуватися 
Україна передала США перелік зброї для купівлі: що це означає для відносин Києва і Вашингтона 
ОПЕРАЦІЯ «RISING LION». Що означає удар Ізраїлю по Ірану і до чого це може призвести
