Swift тестує блокчейн-реєстр для цілодобових платежів із 17 великими банками

Swift готує пілотний запуск живих транзакцій на новому блокчейн-реєстрі для платежів. До тестування долучаються 17 великих банків, серед яких HSBC, UBS, Wells Fargo, Citi, BNP Paribas і BNY. Мета проєкту створити банківську інфраструктуру, яка дозволить проводити операції з токенізованими цифровими активами цілодобово, включно з нічним часом і вихідними. Йдеться не про заміну чинних платіжних систем, а про новий технологічний шар, який має працювати поруч із ними. Swift заявила, що реєстр уже готовий до початкового використання банками на шести континентах. У практичному вимірі це означає спробу дати банкам можливість переміщати кошти клієнтів до остаточного розрахунку через наявні платіжні системи.

Час для дій розібрався, чому новий реєстр Swift може стати важливим кроком для традиційного банкінгу в конкуренції зі стейблкоїнами та швидкими блокчейн-платежами. Swift це глобальна банківська мережа обміну повідомленнями, якою користуються понад 11 500 фінансових установ. Саме тому її вихід у сферу блокчейн-реєстрів має вагу не лише для окремих банків, а й для всієї інфраструктури міжнародних платежів. Платформа, про розробку якої Swift оголосила у жовтні, має дозволити банкам здійснювати розрахунки за транзакціями зі стейблкоїнами та токенізованими активами через кілька блокчейнів. Водночас принципова деталь полягає в тому, що нова система не повинна замінити чинну платіжну інфраструктуру. Вона має працювати разом із нею. Swift повідомила, що система надає банкам спільний рівень для токенізованих депозитів, випущених на їхніх власних реєстрах. Токенізовані депозити це цифрові версії комерційних банківських грошей. Для банків це важливо, бо такий формат дозволяє використовувати переваги цифрових активів, але не виходити за межі регульованої фінансової системи.

«З нашою новою можливістю ведення реєстру ми розширюємо довіру та стабільність традиційних фінансів у сфери цифрових грошей», – сказав Тьєррі Чілозі, головний операційний директор Swift.

Ця заява добре пояснює логіку Swift. Компанія не намагається перетворитися на криптопроєкт і не відмовляється від ролі традиційної банківської інфраструктури. Навпаки, вона хоче перенести сильні сторони класичних фінансів довіру, стабільність, регуляторну сумісність і контроль ризиків у сферу цифрових грошей.

Поява такого реєстру пов’язана з ширшою зміною фінансового ринку. Банки, платіжні компанії та криптовалютні компанії шукають швидші способи переказу коштів через кордони. Стейблкоїни вже пропонують перекази, які можуть проходити поза банківськими годинами. Для традиційних банків це виклик якщо клієнти отримують швидкість і доступність у криптоінфраструктурі, класичні платіжні мережі мають відповідати. Але банки не можуть просто скопіювати модель стейблкоїнів. Для них важливі регуляторні вимоги, комплаєнс, перевірка клієнтів, управління ризиками й остаточність розрахунків. Саме тому токенізовані депозити на інфраструктурі, яку очолюють банки, виглядають для них більш прийнятним рішенням.

Новий реєстр Swift має закрити одну з головних слабкостей традиційного банкінгу обмеженість операцій банківськими годинами. Якщо система дозволить рух коштів уночі та у вихідні, це може наблизити банківські платежі до швидкості цифрових активів, але без повного переходу в нерегульоване середовище. Водночас Swift уже наголошує, що її чинна мережа залишається швидкою 75% платежів у мережі тепер надходять до банків-бенефіціарів протягом 10 хвилин, а часто за лічені секунди. Новий реєстр потрібен не лише для швидкості як такої, а для цілодобової доступності регульованих цифрових грошей. Саме ця цілодобовість є ключовою. Традиційна фінансова система історично працює в межах операційних графіків, клірингових циклів і банківських процедур. Блокчейн-інфраструктура, навпаки, працює без вихідних. Swift намагається поєднати ці два підходи зберегти банківську надійність і водночас дати клієнтам доступність, яку вже пропонують цифрові активи. Для учасників пілоту це також спосіб протестувати нову модель міжнародних платежів без різкого розриву з чинною системою. Банки зможуть працювати з токенізованими депозитами на спільному рівні, але остаточний розрахунок залишатиметься прив’язаним до наявних платіжних систем. Така конструкція знижує ризики й робить перехід до цифрових грошей поступовим.

Головний зміст проєкту Swift полягає в тому, що традиційні банки не хочуть віддати майбутнє платежів стейблкоїнам і стороннім блокчейн-платформам. Вони визнають переваги нової технології, але прагнуть зберегти контроль над правилами, ризиками й довірою клієнтів. Якщо пілотний запуск живих транзакцій буде успішним, Swift може отримати важливу роль у новому етапі фінансової інфраструктури. Це буде не революційна заміна банківської системи, а її технологічне оновлення швидші транскордонні платежі, доступність поза банківським графіком і використання токенізованих депозитів у межах регульованого середовища. У підсумку Swift робить ставку на модель, у якій блокчейн не руйнує традиційний банкінг, а стає його інструментом. Для банків це шанс зберегти центральну роль у міжнародних платежах. Для клієнтів можливість отримати швидші й доступніші перекази. Для фінансової системи спроба знайти баланс між інновацією, контролем і довірою.