Як розпізнати шахрайські схеми у 2025: юридичні поради, що можуть врятувати ваші гроші
Зловживання довірою: банк, якого не існує, і син, якого не затримували
За останній рік шахрайство в Україні вийшло на новий рівень. Як юристка, я щоразу бачу: достатньо однієї миті паніки і гроші йдуть “у нікуди”. У 2025-му шахраї стали ще технічнішими, емоційнішими й нахабнішими. Нижче реальні сценарії, які зараз працюють у Києві, регіонах, і навіть серед знайомих правників. І найголовніше що з цим робити.
1. “Працівник банку” у відеодзвінку
Раніше шахраї телефонували, представлялись банком і просили назвати PIN. Тепер імітують відеозв’язок.
На екрані: охайний чоловік чи жінка у формі “ПриватБанку” або “Монобанку”, з бейджем і тлом, схожим на справжній офіс.
Він (вона) каже, що сталася підозріла операція, і треба “підтвердити особу” надати код із SMS або повні дані картки.
У чому суть шахрайства:
- це не справжній працівник банку;
- відео або записане заздалегідь, або згенероване штучним інтелектом (deepfake);
- ваші дані з SMS або картки відкривають шахраям повний доступ до рахунку.
Чому це незаконно:
- згідно з Законом України «Про платіжні системи», лише клієнт має право надавати банківську інформацію, і жоден банк не має права її вимагати через відеозв’язок;
- НБУ забороняє банкам здійснювати ідентифікацію через Viber, Telegram або Zoom лише офіційні застосунки або особисте звернення.
Що робити, якщо вам зателефонували:
- Негайно завершіть дзвінок.
- Перевірте через офіційний додаток: чи є справді підозрілі транзакції.
- Подзвоніть у банк за номером з сайту, а не за тим, з якого вам дзвонили.
- Якщо передали дані заблокуйте картку, змініть паролі, напишіть заяву в банк.
Порада: збережіть собі окремо офіційні номери підтримки банків. У критичний момент це економить час і ваші гроші.
2. “Ваш син/чоловік у СБУ або в полоні”
Звучить, як страшилка, але це одна з найпоширеніших схем 2024–2025 років.
Вам дзвонять з невідомого номера. Голос схвильований, з паузами, ніби плаче. Каже:
“Ваш син потрапив у СБУ. Його тримають. Треба терміново переказати гроші на адвоката.”
Або:
“Ваш чоловік у полоні. Нам вдалося домовитись, але потрібна сума до вечора.”
Як працює схема:
- шахраї використовують відкриті джерела або дані з Telegram/Viber, де могли бути фото родини;
- тиснуть на страх, щоб паралізувати критичне мислення;
- дають “адвоката” чи “офіцера”, з яким треба домовитись.
Чому це незаконно:
- ніхто з правоохоронців не має права вимагати гроші телефоном це прямо заборонено КПК України (ст. 106, 208, 278);
- будь-яке затримання оформлюється офіційно, і про нього повідомляють лише особисто або через офіційного захисника.
Як діяти в такій ситуації:
- Не панікуйте. Попросіть прізвище “затриманого”, місце перебування, ім’я “слідчого” чи “адвоката”.
- Завершіть розмову. Зателефонуйте родичу напряму або тій людині, яка може бути з ним.
- Зателефонуйте в поліцію за 102 і повідомте про спробу шахрайства.
Порада: поговоріть зі своїми батьками/родичами про цю схему. Поясніть: поліція не просить гроші телефоном, і краще перевірити, ніж повірити.
Актуально
3. Оренда житла, якого не існує
Ця схема стара, але в 2025-му отримала нове життя через зростання попиту на оренду в містах особливо у прифронтових регіонах і Києві.
У вас усе гаразд: ви шукаєте квартиру на OLX, Facebook Marketplace або в чаті Viber. Раптом з’являється “суперваріант”: гарне фото, нижча ціна, і господар готовий здати вам квартиру “без посередників”.
Він пише: “Я за кордоном, але квартира вільна. Перекиньте завдаток і завтра заїжджайте.”
Ви переказуєте кошти і більше його не бачите.
Як це працює:
- шахраї копіюють справжні оголошення з сайтів або беруть фото з Google;
- створюють фейкові акаунти у Facebook або OLX;
- часто кажуть, що “вдома немає” і просять завдаток “щоб ніхто не забрав”.
Чому це злочин:
- ст. 190 Кримінального кодексу України: шахрайство (виманювання коштів шляхом обману) карається штрафом, обмеженням або позбавленням волі;
- “укладання угоди” через месенджер або переказ коштів без договору не створює реального правочину тобто ви не маєте жодного захисту без договору.
Як себе захистити:
- Ніколи не платіть завдаток без зустрічі з власником.
- Перевіряйте особу попросіть показати паспорт або витяг з реєстру власності (можна через єДержреєстр).
- Попросіть відеоогляд квартири із зазначенням дати.
- Зберігайте переписку, фото та реквізити це може знадобитись поліції.
Порада: знайдіть 5 хвилин і перевірте фото квартири через Google Images якщо це шахрай, ви побачите ті самі фото на інших сайтах і з іншими номерами.
4. Фейкові збори “на ЗСУ”
Це одна з найнебезпечніших схем. Бо шахраї крадуть не лише гроші вони крадуть довіру до волонтерства, яке реально рятує життя.
Пост: “Збір на дрони. Волонтер Андрій. Карта Монобанк: **** **** **** ****”.
Є фото машини з фронту, логотип фонду, можливо навіть “звіт”. Але потім з’ясовується:
– фото взяті з інших зборів,
– “Андрія” не існує,
– карта приватна, не організації.
Як це працює:
- шахраї створюють фейкові сторінки, запускають рекламу, просувають дописи в групах;
- іноді навіть імітують роботу реального фонду (підробляють логотипи, QR-коди);
- грають на емоціях: “треба терміново”, “остання ніч”, “залишилось 2 дрони”.
Чому це злочин:
- це шахрайство (ст. 190 ККУ), плюс може бути підробка документів і незаконне використання символіки(ст. 358 ККУ);
- використання персональних даних чи підроблених звітів також кримінальна відповідальність.
Як розпізнати фейкового “волонтера”:
- Завжди перевіряйте IBAN організації мають відкриті рахунки, не картки фізосіб.
- Перевіряйте сторінку: коли створена, чи є звіти, чи є відео з фронту.
- Попросіть дати посилання на фонд, звітність, контакти командування, з ким працюють.
Порада: користуйтесь платформами, які верифікують волонтерів: ValidUA, «Повернись живим», Serhiy Prytula Foundation. Якщо сумніваєтесь не переказуйте. Краще втратити 2 хвилини, ніж 2000 гривень.
5. “Ваша справа вже виграна, залишилось лише оплатити”
Цей сценарій розігрується дедалі частіше особливо в темах компенсацій за зруйноване житло, депортованих родичів або “боргів від банків, які можна скасувати”.
Вам дзвонять офіційним тоном. Кажуть:
“Ми представляли ваші інтереси у справі про компенсацію. Суд уже виніс рішення. Потрібно лише сплатити 2 тисячі гривень за юридичне оформлення.”
Ви здивовані: ніяку справу не відкривали. Але звучить усе переконливо: називають суд, номер рішення, деталі. Після переказу коштів тиша.
Як працює схема:
- шахраї використовують реальні назви судів, шаблони рішень, іноді справжні ПІБ людей;
- можуть надсилати PDF із фейковим рішенням (яке виглядає правдоподібно);
- часто діють “через посередників” кажуть, що справу подавав фонд, юрфірма або благодійна програма.
Чому це шахрайство:
- згідно з Цивільним процесуальним кодексом України, ніхто не може представляти ваші інтереси без письмового договору або довіреності;
- реальна судова справа починається тільки після заяви від вас, і жодне рішення не може “випасти” без вашої участі;
- вимога “доплати після перемоги” класичний тригер маніпуляції.
Як діяти, якщо вам подзвонили з “виграшем”:
- Запитайте прізвище адвоката, номер договору, дату початку справи.
- Попросіть надіслати копію рішення з QR-кодом суду і перевірте її через Єдиний державний реєстр судових рішень.
- Зателефонуйте в канцелярію суду та дізнайтесь, чи справді існує така справа.
- Якщо сумніваєтесь не платіть нічого.
Порада: справжні юристи не приходять у ваше життя “з перемогою”. Якщо ви не починали справу вам ніхто нічого не вигравав.
Як розпізнати шахрая: 7 ознак, які працюють у 90% випадків
- Поспіх. “Терміново”, “до вечора”, “залишилось 3 години”. Це тиск.
- Анонімність. Відсутність офіційної сторінки, адреси, реєстрації.
- Приватна карта. Збір ведеться на фізичну особу без пояснень.
- Фото без зв’язку. Картинка емоційна, але не підтверджує змісту.
- Неможливість перевірити. Відмова надати документи, договори, дозволи.
- Занадто гарна пропозиція. Супер-квартира, “виграш”, “пільга” усе звучить надто ідеально.
- Розрахунок на емоції. Це може бути страх (“ваш син у СБУ”) або натиск (“врятуй бійця”).
І головне якщо вас змушують зробити щось “зараз же”, не дати подумати, радять “нікому не говорити” зупиніться.
Що робити, якщо ви стали жертвою шахрайства:
- Зверніться до поліції. Ст. 190 Кримінального кодексу шахрайство. Подайте заяву особисто або онлайн через єЗвернення МВС.
- Збережіть усі дані. Скриншоти, повідомлення, номери карток, телефонні номери.
- Заблокуйте шахраїв. Повідомте банк, якщо були перекази.
- Попередьте інших. Розкажіть знайомим або публічно так ви зменшите шкоду.
Фінальне слово від юристки
Ніхто з нас не захищений на 100% від шахраїв. Але ми можемо бути уважнішими, холоднішими у вирішальні моменти і не боятись зупинитись. Шахрай грає на швидкості. Юридична безпека завжди про паузу, про перевірку, про другий погляд.
Зберігайте цю статтю, діліться з тими, хто може опинитись у зоні ризику. І якщо сумніваєтесь звертайтесь до юристів, а не до “знайомих, які в темі”.
About the Author
