Ліміти на P2P-перекази в Україні: що змінилось у 2025 році і як не потрапити під блокування
Грошові перекази з картки на картку давно стали частиною повсякденного життя українців. Оплата послуг, допомога рідним, донати на ЗСУ чи волонтерські збори усе це відбувається за кілька кліків, завдяки системам P2P. Але у 2025 році правила змінились. Вперше Національний банк України ввів чіткі обмеження на щомісячні перекази. Для багатьох це стало несподіванкою. А для частини користувачів причиною блокування транзакцій.
З 1 червня 2025 року Нацбанк встановив нові ліміти на перекази:
- 100 000 грн/місяць для клієнтів низького або середнього ризику
- 50 000 грн/місяць для клієнтів, яких банк відніс до групи високого ризику
Ці обмеження поширюються не тільки на перекази між картками, а й на всі вихідні операції, включаючи перекази за реквізитами IBAN.
Раніше клієнти без підтвердженого доходу, але не віднесені до високоризикових, мали змогу переказати до 150 000 грн виключно між картками. Тепер під контроль потрапили й інші види транзакцій.
Мета обмежень протидія відмиванню коштів і фінансуванню тероризму. Також НБУ прагне зробити фінансову систему прозорішою, особливо на фоні повномасштабної війни, коли обіг готівки та сірі схеми зростають.
У НБУ зазначають: «Якщо клієнт має підтверджені джерела доходів або займається волонтерством ліміти можуть не застосовуватись. Банки самі визначають категорії ризику».
Для більшості пересічних користувачів ніяких змін не відбулося. Якщо ви отримуєте зарплату офіційно, сплачуєте податки та використовуєте карту в межах звичного побуту обмеження не зачеплять вас.
Однак ризики виникають у таких випадках:
- часті перекази великих сум
- велика кількість однотипних транзакцій
- відсутність підтвердженого доходу або невідповідність між сумами операцій і задекларованим рівнем життя
- використання картки як бізнес-інструменту без ФОП-статусу
Як уникнути блокування рахунку
- Завжди майте документи, що підтверджують джерело доходів. Це може бути довідка з роботи, декларація ФОП, контракт, довідка з військової частини (у випадку з волонтерами).
- Не використовуйте особисту картку як касу для зборів. Для волонтерської або благодійної діяльності краще відкривати окремий рахунок або зареєструватися як благодійна організація.
- Плануйте великі перекази заздалегідь. Якщо розумієте, що за місяць сума операцій може перевищити ліміт зверніться до банку з проханням про його підвищення.
- Не дробіть перекази навмисне. Банки мають алгоритми, які виявляють схеми обходу лімітів. Декілька транзакцій поспіль можуть викликати підозру.
- Слідкуйте за повідомленнями від банку. Якщо вам телефонують або надсилають листа з проханням пояснити операції краще відповісти одразу.
- Уникайте анонімних платформ. Використовуйте перевірені канали банківські застосунки, Apple Pay / Google Pay або сервіси на кшталт Portmone, які мають зв’язок із банком та передбачають безпеку даних.
- Будьте уважні до вхідних коштів. Якщо вам регулярно надходять великі суми від різних людей без пояснення це теж може викликати питання в банку.
Актуально
Альтернативи для зручного переказу
Сервіс Portmone дозволяє переказувати кошти:
- з картки на картку
- за номером телефону
- за реквізитами IBAN
Ви одразу бачите суму з комісією та можете вказати отримувачу призначення платежу. Це підвищує прозорість. Крім того, є опція надсилання SMS-сповіщення про переказ.
«Обмеження не є перешкодою для тих, хто працює відкрито», – кажуть у банках.
Нові ліміти не мають на меті обмежити свободу громадян. Вони спрямовані на боротьбу з тіньовою економікою та фінансуванням незаконної діяльності. Для більшості українців нічого не змінилось. Але щоб уникнути непередбачуваного блокування важливо дотримуватись простих правил.
Якщо ви дієте відкрито, маєте підтверджені доходи, не займаєтесь сумнівною діяльністю ніяких ризиків для вас немає. Та в умовах нових реалій краще знати більше, ніж зіткнутись із проблемою зненацька.
About the Author
Читати також:
Імпорт автомобілів в Україну у 2025 році: нові ставки, останні пільги та вибір 
YouTube, VPN і соцмережі: як росія знову закручує гайки у 2025 році 
Волинське питання у 2025 році: як Польща та Україна шукають примирення через правду 
Водій категорії СЕ: як Кабмін скасував річний стаж та що це змінює у 2025 році
